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楽天の後払い決済で審査落ちた場合の原因と対策 審査時間

支払い方法

楽天などの通販サイトで後払い決済をしたところ、審査に落ちた方も多くいます。

楽天市場でNP後払いの審査に通らなかったけどなんで?

サプリの定期購入を後払い決済で利用している
よく洋服を後払いで買っている…

なぜ落とされてしまうのか原因がわからないと困りますよね。

そこで今回は、後払いの審査が初めてじゃないのに審査落ちしてしまう原因について、詳しく解説していきます。

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  1. 楽天の後払い決済の審査落ちた体験談
  2. 楽天の後払い決済の審査に落ちた原因
    1. 入力した住所や電話番号の誤り
    2. 金額が高い
    3. 別の後払いの支払いがまだ残っている
    4. 現金化できる商品が入っている
    5. 情報を共有している後払い決済で滞納した事がある
  3. 【解決策①】楽天の後払いで審査に落ちたら?
    1. 楽天の後払い決済審査に不安がある方はメルペイスマート払い
  4. 【解決策②】楽天の後払いで審査に落ちたら?
    1. kyash イマすぐ入金
    2. atone
    3. BANKITのおたすけチャージ
    4. バンドルカードのポチっとチャージ
    5. B/43
    6. りそなウォレットアプリSLiDEスライド
  5. 【解決策③】楽天の後払いで審査に落ちたら?
    1. イオンカードは最短5分で審査完了し利用可能
    2. イオンカードに審査落ちした場合は他のクレジットカードも審査は厳しい
  6. 【解決策④】楽天の後払いで審査に落ちたら?
    1. 後払いドットコム
    2. スコア後払い
    3. GMO後払い
    4. 後払いワイド
    5. ミライバライ
    6. アトディーネ
    7. クロネコ代金後払いサービス
    8. ゆったり後払い
    9. atome
  7. 楽天市場は後払いの審査必須!実は「楽天カード」の方がお得
    1. 楽天カードと楽天の後払い審査の違い
    2. 楽天カードの後払い決済の審査基準
    3. 信用情報機関とは
    4. 信用情報機関の開示請求
    5. 楽天カードの後払い決済の審査時間はいつまで?
  8. 「楽天市場だけ後払いの審査がある」はウソ!
  9. 楽天の後払い決済の審査に落ちたときの対策
    1. 楽天に問い合わせて審査落ちの理由は教えてもらえない
    2. 過去の滞納やトラブルを解消する
    3. 年収や勤続年数を増やす
    4. 注文金額や商品の種類を変える
    5. 時間を置いてから再申請する
  10. 楽天市場の後払い・審査ありの「NP後払い」の特徴とは?
  11. 楽天で後払い決済の審査落ちたら基準を知っておこう!
  12. FAQ|楽天の後払い決済の審査落ちたときの疑問
    1. 楽天市場の後払い決済の審査時間は?
    2. 楽天の後払い決済には信用できるか審査が必ずある?
    3. 楽天の後払い決済の審査に落ちた!別のサイトはOKなのはなぜ?
  13. 楽天で後払い~審査から購入までの流れ~
  14. 楽天で後払いの審査後にキャンセルできる?
  15. 楽天 後払い決済で審査落ちた場合に他の後払いを利用する場合は滞納に注意
  16. まとめ
    1. 関連記事:

楽天の後払い決済の審査落ちた体験談

楽天で後払い決済で買い物しようと思っているのに、実際に審査に落ちてしまうケースは珍しいことではないみたいです。

これまで未払いなしなのに後払い決済の審査に落ちる。その原因がまったくわからずネットで買い物できずにいます。

突然「審査に落ちたのでキャンセルしました」とメールが。せっかく商品を選んだのにキャンセルってどういうことでしょうか。

毎月取り寄せているサプリや化粧品はネットプロテクションズ後払いできているのに、今回新しく利用したショップはコンビニ後払い決済の審査が通らなかった。
いつも楽天市場のNP後払い決済で払えていたのに突然「ほかの支払い方法を選択してください」と審査落ちたメールが・・・。意味わからないし。
洋服が今すぐ欲しくて購入。審査で2日間連絡なし。やっと連絡が来たと思ったら審査に落ちたという内容でした。
決済方法を後払い決済にして注文したところ、認証が取れなかったため注文商品を発送できないとの連絡が来ました。しかも、その審査結果の理由は開示できないとのこと。電話番号が携帯だったためかメアドがフリーだからか・・・。分かる人いたら教えてください。
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楽天の後払い決済の審査に落ちた原因

給料日前など、手元にお金がないと後払いは便利ですよね。

また、初めて利用するネット通販サイトにクレジットカードの情報を入力するのが怖い人も多いでしょう。

このような理由から楽天で後払い決済する人が増えていますが、同時に審査に落ちた人も増えています。その理由は、大きく分けると次の3つです。

入力した住所や電話番号の誤り

楽天の後払い決済の審査は、支払う人を信用できるか調査します。入力した住所や電話番号がデタラメだった場合、返済能力がないと見なされて審査に落ちてしまいます。

通販でアパートの部屋番号を短縮しても届いてたけど

アパートやマンションなどに住んでいる場合、部屋番号など入力するのが面倒だからと短縮して記載していました。

調べてみると住所は存在するけど、所在地がアパートやマンションとザックリしかわかりません。これだと配送する時は大丈夫でも、審査でも存在しない住所として審査落ちになる可能性があります。

入力した情報に間違いがないか、最後にしっかり確認しましょう。

金額が高い

購入金額2万円ちょっと、それなのに楽天市場の後払い決済審査に落ちました。利用したネット通販がいけなかったのか、私がいけないのか原因不明です。

注文の金額が高いと楽天の後払い決済の審査に落ちた理由になりやすいです。
後払いで買い物できる上限額は54,000円ですが、長年利用している方でないと上限までの利用ができません。
初めは10,000円以下で利用し、何度も利用するうちに高い金額でも審査に通りやすくなります。

別の後払いの支払いがまだ残っている

今まで購入できていたけど3個目の楽天後払い決済で審査に通らなかった

楽天の後払い決済は上限金額を超えなければ、複数社のネット通販サイトで買い物できます。ただし、決められている金額に限ります。

新しく後払い決済するときは、前回の支払いが残っていないか確認しましょう。

同住所の家族が後払いしている場合も合算

楽天の後払い決済の審査は、同じ家に住んでいる人(同住所)が後払いで買い物した金額も合算して審査します。

なので、一緒に暮らす人が同じ後払いの支払いを済ませていないと審査に落ちます。

ネット通販でよく買い物をする娘など、親の知らないところで後払い決済の上限ギリギリ!

審査する前に、家族が後払い決済で買い物していないか確認しましょう。

現金化できる商品が入っている

注文商品の中に金券やゲームなど売りやすい物が入っていると現金化目的だと思われて審査に落ちます。

その通りです。楽天の審査では、申し込み者の信用情報の他にも、申し込み商品の属性も審査の対象となります。現金化できる商品は、一般的に、高額で転売しやすい商品です。そのため、楽天は、現金化目的での利用を防ぐために、現金化できる商品を申し込んだ場合、審査に通過しづらくなっています。

具体的には、以下の商品は、現金化できる可能性が高いため、楽天の後払い決済の審査に落ちた原因になります。

  • ブランド品
  • 貴金属
  • 家電製品
  • パソコン
  • ゲーム機
  • スマートフォン

また、楽天市場の後払いは、過去に現金化目的での利用が確認された場合、その情報を信用情報機関に登録することもあります。そのため、現金化目的での利用が確認された場合、再び楽天市場の後払いに申し込みを行うと、審査に通過しにくくなる可能性があります。

現金化できる商品を申し込む場合は、審査に落ちる可能性があることを理解しておきましょう。また、現金化目的での利用は、違法行為です。違法行為による審査落ちは、今後のクレジットカードやローンの申し込みに影響する可能性があります。

現金化目的での利用を避けるために、以下の点に注意しましょう。

  • 現金化できる商品は、楽天市場の後払いで購入しない
  • 支払いは、期日までに確実に行う

楽天市場の後払い決済の審査に落ちた場合、以下の点を確認しましょう。

  • 信用情報に異動情報がないか
  • 申し込み商品に現金化できる商品がないか
  • 過去に現金化目的での利用がないか

異動情報が登録されている場合、異動情報の原因を解消し、信用情報を改善してから、再び申し込みを行うことをおすすめします。

情報を共有している後払い決済で滞納した事がある

楽天市場などのNP後払い決済は日本後払い決済サービス協会を立ち上げており、そこに加入している他の後払い決済会社と情報を共有し審査しています。
そのため他の後払いで利用していたり、返済していても滞納した事がある場合は審査に落ちる原因になります。

加盟している会社加盟会社を利用している後払い
AGミライバライアイフル・キャッシュ・B/43・ウルトラペイ
株式会社キャッチボール後払い.com
GMOペイメントサービス株式会社GMO後払い
株式会社SCOREニッセン
株式会社セブン銀行バンドルカード
株式会社ネットプロテクションズNP後払い(楽天市場・Yahoo!ショッピング含む)
ヤマト運輸株式会社クロネコ後払い

後払いは納付書が届いてから数日以内に支払うことになっています。少しでも過ぎてしまうと滞納者と見なされ、次に後払い決済するときの審査でほぼ通らなくなります。

これまで、一度も楽天の後払い決済で滞納が無い人でも、後払いの審査に落ちたケースもあります。審査内容は買い物したネットショップはわかりません。

購入者の代わりに立替えをしている“決済代行会社”の審査で行われるため、まずは現在の購入状況など確認しておくことが必要です。

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【解決策①】楽天の後払いで審査に落ちたら?

楽天で後払い決済の審査に落ちた時は、別の後払いを利用した方が良いです。

楽天で後払い決済の審査に落ちた場合また申し込んでも再度落ちる可能性が高いです。
メルペイスマート払いなら1度審査をするとその後は審査なしで楽天市場でも後払いできるので安心です。

楽天の後払い決済審査に不安がある方はメルペイスマート払い

メルペイスマート払いとはフリマアプリのメルカリの後払い決済です。

メルペイスマート払いを申し込み後にバーチャルカードを発行するとクレジットカードとして使えるのでほとんどの出前で利用できます。
出前だけでなくIDの設定をすると外のお店でも後払いのお支払いができます。
もちろんメルカリ内でも後払いで購入ができます。

過去にブラックリストに載った人でもメルカリを普段使用していたり、年齢が若ければ審査に通ると噂されています。

返済日は利用した翌月の1日~末日までの精算になります。

招待キャンペーン
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招待で受け取ったポイントはメルカリ以外にも街でID決済でのお支払いやメルペイスマート払いの返済にも使用可能です。

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【解決策②】楽天の後払いで審査に落ちたら?

楽天の後払いで審査に落ちた時は、楽天などの通販で後払いができる決済がおすすめです。

本人確認無しで簡単審査に通過で楽天の他にもコンビニや実店舗で使える後払い決済アプリです。
初めは3000円位が審査に通る金額です。
毎回審査があり利用していくと審査に通りやすくなります。

kyash イマすぐ入金

バンドルカードの類似アプリの後払いです。Kyashのアプリでバーチャルカードが表示されますので楽天の通販で後払い決済ができます。クイックペイに登録するとクイックペイに対応しているコンビニや実店舗で使える後払いアプリです。
初回は3000円が可能です。

楽天市場の後払い決済の審査に落ちた方で滞納歴がある方は情報が共有されているので審査は厳しいです

クイックペイ以外の実店舗で利用したい場合はKyash Cardの申し込み(有料)が必要です。
Kyash Cardがあればコンビニや実店舗で後払いが可能です。

手数料

Kyashの支払い期限は入金した月の翌月末
コンビニ(ローソン、ファミリーマート、セイコーマート)で、お支払いできます。

提携先であるAGミライバライ株式会社の審査基準

申し込み金額と手数料
3,000〜10,000円 500円
11,000〜20,000円 800円
21,000〜30,000円 1,150円
31,000〜40,000円 1,500円
41,000〜50,000円 1,800円

精算

■返済期限
入金月の翌月末まで

■返済方法
アプリから手続きのうえ、所定のコンビニエンスストアにて返済
※ローソン / ファミリーマート / ミニストップ /セイコーマートでのみ返済が可能

使えるお店

楽天市場などのネット通販やQUICPayが対応している実店舗で後払い決済が使用可能です。
街のお店で使用したい場合は有料のカード発行が必要です。
クイックペイの後払いのやり方は簡単でアプリに登録するだけです。

Kyash Card Lite 発行手数料300円※1回払いのみ
Kyash Card 発行手数料 900円(本人確認書類の提出が必須)

※Kyash Cardのみ、海外実店舗でのお買い物にもご利用できます。

<実店舗>

以下お支払いにはご利用できませんのでご注意ください。

  • 一部の航空会社、航空券予約、購入(Kyash Cardではご利用可能)
  • 一部のホテル(ホテル内の店舗)でのお支払い(Kyash Cardではご利用可能)
  • レンタカーのご利用料金のお支払い(Kyash Cardではご利用可能)
  • 4桁の暗証番号入力が必要な加盟店(自動券売機、病院の自動精算機など)(Kyash Cardではご利用可能)
  • ICチップの読み取りが必要な加盟店(Kyash Cardではご利用可能)
  • 海外実店舗(Kyash Cardではご利用可能)
  • ガソリンスタンドでのお支払い(Kyash Cardではご利用可能)
  • 高速道路通行料金(有人ブース)でのお支払い
  • 一部の月額/継続契約の利用料金のお支払い
  • 各種プリペイド・電子マネーの購入・チャージ代金のお支払い
    nanacoクレジットチャージ/楽天Edy/Vプリカ など
    ※商品の一部が含まれる場合にもご利用できない場合があります。

Kyash VisaカードをApple Pay/Google Payに登録することで、上記に含まれている加盟店でもQUICPay+の加盟店であればご利用可能となります。

<オンライン店舗>
  • 一部の月額・継続契約の利用料金のお支払い
    毎月の継続的なお支払いや、自動更新手続き(契約)が発生する加盟店などでご利用できません。
    公共料金/電話料金/衛星放送・CATV視聴料/インターネットプロバイダー利用料/WiMAXサービス利用料/新聞購読料(電子版含む)/保険料/レンタルサーバ/ウオーターサーバ定額サービス/通信教育/各種月会費など商品の一部が含まれる場合、ご利用できないことがあります。
  • 一部の航空会社、宿泊施設(ホテルなど)のお支払い
  • 各種プリペイド、電子マネーの購入、チャージ代金のお支払い
    nanacoクレジットチャージ/楽天Edy/Vプリカ など

その他、ご利用先の利用環境や弊社の定めによりご利用できない場合があります。
尚、決済時の3DセキュアについてはKyash Cardのみ対応しています。
※Kyash Card Lite および Kyash Card Virtual は対応していません。

ポイント

Kyash Cardでお買い物した場合、100円につき最大1ポイントを還元します。
Kyashバリューでお買い物した場合は500円につき1ポイント還元になります。

※現金同等物を販売しているサイトでの支払いではポイントが付きません

atone

楽天市場などの通販の後払い決済の他、利用実績があるとスーパーやコンビニなどの実店舗で使える後払いアプリです。
楽天市場の後払い決済の審査に落ちた方は同じ会社なので厳しいと思います。

手数料

後払い手数料無料
ご利用月のみ請求手数料209円(税込)が発生いたします。 (口座振替の場合は無料)・口座振替の請求手数料は0円ですが、口座振替設定済みのお客様で、引き落としできなかった場合に他支払い方法で請求させていただく際は請求手数料209円(税込)がかかります。

精算

発送~ご請求処理が確定した日の月末締め、翌月10日期限でのお支払い

コンビニ払い(コンビニ端末、電子バーコード、
請求書)、銀行ATM (Pay-easy)、口座振替を選べます。

使えるお店

使えるお店qoo10・ファッション通販・atoneのQRコード決済が対応しているコンビニなど

atoneのご利用履歴が十分あるお客様のみ、コード決済をご利用できます。
ご利用前に、顔写真と身分証明書を用いた本人確認が必要です。

ポイント

ご利用代金200円で1ポイント(1円相当)が貯まる。

BANKITのおたすけチャージ

BANKITは最新の新しい後払い決済アプリでSBI新生銀行グループのアプラスのサービスです。
審査通過後はバーチャルカードで楽天の通販の他、クイックペイに連携するとコンビニや実店舗でアプリの後払い決済が利用できます。

楽天市場の後払い決済の審査に落ちた方で滞納歴がある方は情報が共有されているので審査は厳しいです

初回与信額は3000円で利用するごとに金額が増えるタイプになります。
手数料は1回ごとに300円です。

利用方法

  1. アプリの「チャージ」をタップして「おたすけチャージ」をタップ
  2. 「3000円」をタップして「チャージする」をタップ
  3. ご希望の「おたすけチャージ精算日」を選択し、「決定する」ボタンをタップ

バンドルカードのポチっとチャージ

バンドルカードは最新の新しい後払い決済可能なアプリです。
初回は3000円位が審査に通ると言われています。

楽天市場の後払い決済の審査に落ちた方で滞納歴がある方は情報が共有されているので審査は厳しいです

バンドルカードのバーチャルカードで楽天市場などの通販の後払い決済ができます。コンビニや実店舗で後払いを利用したい場合はリアルカードの申し込み(有料)が必要です。
リアルカードがあればコンビニや実店舗で後払いが可能です。

手数料

・3000円~1万円:510円
・1万1000~2万円:815円
・2万1000~3万円:1170円
・3万1000~4万円:1525円
・4万1000~5万円:1830円

精算日

翌月末までに手数料と一緒に「コンビニ」「ネット銀行」「セブン銀行ATM」「ペイジー」でお支払いします。

使えるお店

ネット通販やQUICPayが対応しているお店で使用可能です。
街のお店で使用したい場合は有料のカード発行が必要です。

リアルカード300 円 または 400 円
リアルカード+(600~700円):オンライン・国内外のVisa加盟店・宿泊施設・ガソリンスタンド※「本人確認書類」を提出したうえで審査の通過が必要

バンドルカードは、プリペイドカードという特性上、一部で使えないお店があります。

バンドルカードが使えないお店には、以下があります(ただし、例外もあります)。

ご利用できないお店やサイトの概要

  • 公共料金
  • 月額の保険料
  • 高速道路料金
  • 機内販売
  • 特急券 (※3)
  • 一部のプリペイドカードや電子マネーへのチャージ (※4)
  • IC読取りの端末
  • お店やサイト側で利用制限している場合(※5)

(※3)暗証番号が必要なお店・サイトではご利用できません
(※4)お店やサイト側でチャージをブロックしている場合があります
(※5)お店やサイト側の決定により利用を制限されている場合があります

サブスクリプションサービスや定期購入に関しては、一部加盟店を除き使うことができます。 またPayPalやApp Storeを通すと支払える加盟店もあります。

B/43

B/43は最新の新しい後払い決済アプリで、あとばらいチャージはB/43への登録・本人確認・カードの発行をしてAGミライバライ株式会社による審査に通過すると利用可能です。

楽天市場の後払い決済の審査に落ちた方で滞納歴がある方は情報が共有されているので審査は厳しいです

入金した日から翌月末日までの間の好きな日にお支払いできます。
初回は3000円位が後払い可能です。

バンドルカードのバーチャルカードで楽天の通販の後払い決済が利用できます。コンビニや実店舗で後払いを利用したい場合はリアルカードの申し込み(有料)が必要です。

手数料について

あとばらいチャージは申込金額に応じて、以下の手数料がかかります。申請が完了して入金されたら、翌月末までに「申請金額」と「手数料」の合計金額をコンビニでお支払いください。

申請金額手数料
3,000円〜10,000円500円
11,000円〜20,000円800円
21,000円〜30,000円1,150円
31,000円〜40,000円1,500円
41,000円〜50,000円1,800円

りそなウォレットアプリSLiDEスライド

メルペイみたいな後払い決済が都度審査で利用可能です。
りそな銀行の口座とデビットカードを発行している事が利用条件

手数料

無料

精算

「週払い」と「月払い」からお選びいただけます。

使えるお店

りそなウォレットのQR決済とデビットカードに対応しているお店で使用できます。

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【解決策③】楽天の後払いで審査に落ちたら?

クレジットカードの審査は厳しいけど、楽天などで高額の後払い決済が可能です。

イオンカードは最短5分で審査完了し利用可能

過去に滞納が無く勤務歴が長い場合はクレジットカードがポイント還元も高いのでおすすめです。
クレジットカードは楽天の後払い決済より審査は厳しいので落ちた方も多いです。

イオンウォレット即時発行をすると審査完了後すぐにクレジットカードのカード番号が発行されるのですぐに楽天などのネット通販で後払い決済ができます。
イオンウォレット即時発行は申込み完了後最短5分で審査完了します。
※21:30以降の受付は翌日の審査となります。

イオンカードのメリット

  • 審査は初めの1回のみ
  • 対応しているショップが多い
  • 翌月払いなので安心・2回分割払いまで手数料無料
  • 口座引き落としなのでコンビニに行かなくても良い
  • 使える所が多いのでポイントが貯まりやすい
  • ID決済に登録するとスマホ決済可能
  • コンビニ払いより高額の商品も後払い可能

イオンカードは年会費無料2回分割払いまで手数料無料
毎月10日締めで翌月2日にご指定の口座よりお引落としの翌月後払いになります。

さらに200円ごとに1円分のWAONポイントが貯まるので電気代・電話代・買い物にイオンカードを月9万使用すると450円分のポイントが貯まります。年間で5400円分のポイントが貯まるのでイオンで食品などをゲットできます。

即時発行の申し込みには本人確認サービス対応銀行が必要です

イオン銀行 / みずほ銀行 / 三井住友銀行 / 三菱UFJ銀行 / ゆうちょ銀行 / りそな銀行 / 埼玉りそな銀行 / 関西みらい銀行 / ろうきん / 住信SBIネット銀行 / 地方銀行(一部を除く)

  1. カードお申込み(カードをお申込みいただく際に「スマートフォンでのカードお受取り(イオンウォレット即時発行)」を選択してください。)
  2. 審査完了メールに記載されたイオンスクエアメンバーIDとパスワードを入力してイオンウォレットにログイン
  3. トップ画面右上の「カード番号」をタップすることでカード番号を、セキュリティコード欄の「セキュリティコードを表示」をタップすることでセキュリティコードを確認できます。
イオンカード

イオンカードに審査落ちした場合は他のクレジットカードも審査は厳しい

イオンカードの審査に落ちた場合は他のクレジットカードの審査も厳しいです。
メルペイスマート払いかコンビニ後払い決済系は審査が通りやすいですよ。

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【解決策④】楽天の後払いで審査に落ちたら?

楽天の後払いで審査に落ちた時は、対応店舗は少ないですが、審査が簡単な別の後払い決済を使うのもおすすめです。

後払いドットコム

お支払い期限日は、請求書の発行日より14日です。
コンビニ、郵便局、銀行の他にクレジットカード・LINE Pay請求書支払いなどのキャッシュレス決済にも対応しています。

スコア後払い

お支払い期限は払込票発行から14日間までのお支払いです。

全国のコンビニや請求書支払いなどのキャッシュレス決済で支払いできます。

GMO後払い

お支払い期限は、請求書発行から14日です。
コンビニ、銀行、郵便局、LINE Pay、その他決済アプリで支払いできます。

後払いワイド

毎月1日が支払期日になります。 ※1日が金融機関休業日の場合、翌営業日です。
1回払いのほかに、分割払い・リボ払いにも対応しています。
コンビニや銀行振込に加え、口座振替も可能です。
本人確認書類アップロードが必要です。

マエカリ

マエカリはサービス終了しました。

ミライバライ

14日以内にお近くのコンビニまたは電子決済等で支払いになります。

アトディーネ

ジャックスの後払い決済サービスです。
主に楽天の通販の後払いで利用できます。
14日以内にお近くのコンビニでお支払いになります。
2023年6月30日で新規取引登録を停止し2023年9月30日で全サービスを停止します。

クロネコ代金後払いサービス

コンビニや郵便局等で請求書発行後14日以内のお支払いになります。

ゆったり後払い

auユーザー限定の後払いです。
お買い物から2ヶ月以内に下記の3つの方法からお支払いになります。

  • 口座振替 手数料無料
  • コンビニ支払い(請求書あり) 手数料550円
  • コンビニ支払い(請求書なし) 手数料330円

atome

主にSHEINで2回払いの後払いができるサービスです。

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楽天市場は後払いの審査必須!実は「楽天カード」の方がお得

楽天市場は、後払い決済よりも楽天カードがお得です。

楽天市場で楽天カードを利用すると、以下のメリットがあります。

  • ポイント還元率が高い

楽天カードで楽天市場を利用すると、通常の1倍に加えて、2倍のポイントが還元されます。また、楽天カードの利用で貯まる楽天ポイントは、楽天市場での買い物に使えるため、実質的な割引となります。

  • キャンペーンやクーポンが利用できる

楽天カードには、楽天市場で利用できるキャンペーンやクーポンが多数用意されています。これらのキャンペーンやクーポンを利用することで、さらにお得に買い物を楽しむことができます。

  • 支払いを分割できる

楽天カードは、支払いを分割払いやリボ払いにすることもできます。高額な商品を購入する場合でも、無理なく支払うことができます。

一方、楽天市場の後払い決済を利用すると、以下のメリットがあります。

  • 審査が簡単

楽天市場の後払い決済は、審査が簡単で、クレジットカードや口座情報の登録が不要なため、審査に通過しづらい方でも落ちた方が少なく利用しやすいサービスです。

  • 現金がなくても購入できる

楽天市場の後払い決済は、現金がなくても購入できるため、急な買い物にも便利です。

楽天市場で買い物をする際は、自身の状況に合わせて、楽天カードや楽天市場の後払いを検討するとよいでしょう。

楽天カードを利用するのがお得な場合としては、以下のようなものが挙げられます。

  • 楽天市場で頻繁に買い物をする
  • ポイント還元率を重視する
  • キャンペーンやクーポンを活用したい
  • 高額な商品を購入したい

楽天市場の後払いを利用するのがお得な場合としては、以下のようなものが挙げられます。

  • 審査に通過しづらい
  • 現金がなくても購入したい
  • すぐに商品が欲しい

最終的には、自身の状況やニーズに合わせて、適切なサービスを選ぶことが大切です。

楽天カードと楽天の後払い審査の違い

楽天市場の後払い決済は、審査に信用情報機関を利用しませんが、楽天カードは利用します。

楽天市場の後払い決済は、クレジットカードや口座情報の登録が不要で、商品の購入代金を翌月まとめて支払うことができるサービスです。

楽天市場の後払い決済の審査では、申し込み者の氏名、電話番号、メールアドレス、住所などの情報をもとに審査が行われます。信用情報機関の照会は行われません。

一方、楽天カードは、クレジットカードの後払い決済の審査では、申し込み者の信用情報や勤務先情報をもとに審査が行われます。

信用情報機関には、過去の借り入れや支払い状況などの情報が登録されています。そのため、楽天カードの審査では、信用情報機関の照会が行われます。

楽天市場の後払い決済は、審査が簡単で、クレジットカードや口座情報の登録が不要なため、審査に通過しづらい方でも利用しやすいサービスです。

一方、楽天カードは、信用情報をもとに審査が行われるため、審査に通過しやすい方でも、信用情報に異動情報が登録されている場合は、楽天カードの後払い決済に審査に落ちる可能性があります。

楽天市場の後払い決済と楽天カードの審査の違いは、以下のとおりです。

項目楽天市場の後払い楽天カード
審査の対象氏名、電話番号、メールアドレス、住所信用情報、勤務先情報
審査の難易度比較的簡単比較的難しい
審査に通過しづらい方過去に滞納した方
信用が無いのに10000円以上の後払いの場合
信用情報に異動情報が登録されている方
安定した収入がない方、クレジットカードやローンの利用実績が少ない方

楽天カードの後払い決済の審査基準

楽天カードの後払い決済の審査基準は、以下のとおりです。

  • 申し込み者の属性

申し込み者の属性とは、年齢、性別、職業、勤続年数、年収、家族構成、住居の有無などのことです。楽天カードの後払いの審査では、これらの属性を総合的に判断して審査が行われます。
勤務歴は最低でも半年以上が好ましいです。

  • 過去の借り入れや支払い状況

楽天カードの後払いの審査では、申し込み者の過去の借り入れや支払い状況も審査の対象となります。信用情報機関には、過去の借り入れや支払い状況などの情報が登録されています。そのため、楽天カードの審査では、信用情報機関の照会が行われます。
過去5年以内に滞納歴がある方は審査通過が難しくなります。

  • 申し込み商品の属性

楽天カードの後払い決済の審査では、申し込み商品の属性も審査の対象となります。現金化できる商品は、一般的に、高額で転売しやすい商品です。そのため、楽天は、現金化目的での利用を防ぐために、現金化できる商品を申し込んだ場合、審査に通過しづらくなっています。

楽天カードの審査に通過しやすい方は、以下のとおりです。

  • 20歳以上で安定した収入がある方
  • クレジットカードやローンの利用実績がある方
  • 過去の借り入れや支払い状況に問題がない方

楽天カードの後払い決済の審査に落ちる可能性がある方は、以下のとおりです。

  • 18歳未満の方
  • 安定した収入がない方
  • クレジットカードやローンの利用実績が少ない方
  • 過去の借り入れや支払い状況に問題がある方
  • 現金化できる商品を申し込んだ方

楽天カードの後払い決済の審査に落ちた場合、以下の点を確認しましょう。

  • 信用情報に異動情報がないか
  • 申し込み商品に現金化できる商品がないか
  • 過去に現金化目的での利用がないか

異動情報が登録されている場合、異動情報の原因を解消し、信用情報を改善してから、再び申し込みを行うことをおすすめします。

信用情報機関とは

信用情報機関とは、クレジットカード会社や信販会社、銀行などの金融機関が加盟している機関で、利用者の信用情報を保有しています。信用情報は、利用者の過去の借り入れや支払い状況などの情報が登録されており、金融機関は、この信用情報をもとに楽天カードの後払い決済の審査を行い、融資やクレジットカードの利用を判断しています。

信用情報機関は、以下の3つが指定されています。

  • 日本信用情報機構(JICC)
  • 株式会社シー・アイ・シー(CIC)
  • 全国銀行個人信用情報センター(KSC)

信用情報機関は、利用者の信用情報を保護するために、以下のような取り組みを行っています。

  • 利用者の同意を得ずに信用情報を開示しない
  • 信用情報を正確に保管する
  • 信用情報を不正に使用しない

信用情報機関の信用情報は、以下の情報を含みます。

  • 氏名
  • 生年月日
  • 性別
  • 住所
  • 電話番号
  • 勤務先
  • 年収
  • 過去の借り入れや支払い状況
  • 異動情報

異動情報とは、過去に支払いの遅延や延滞、債務整理などの事実が登録されていることです。最低5年は情報が残りますので信用情報に異動情報が登録されている場合、楽天カードの後払い決済の審査に落ちやすくなる可能性があります。

信用情報機関の信用情報は、本人が開示請求することができます。開示請求には、手数料がかかります。

信用情報に過去の利用歴が無い場合もブラックリストを疑われる

若い方で信用情報に利用歴が無い場合は問題ありませんが、30歳以上などで信用情報に利用歴が無い場合も過去の事故を疑われて楽天カードの後払い決済の審査に落ちた方が多くなります。

また総量規制と言って年収の3分の1以上の貸し付けは禁止されているので他社からなど他に借り入れがある方は注意が必要です。

信用情報機関の開示請求

楽天カードの後払い決済の審査に落ちた場合で原因がわからない場合は開示請求をしてみると原因が分かる場合があります。
信用情報に間違った情報が記載されていて審査に落ちる可能性もあります。

信用情報機関の開示請求は、以下の場合に行うことが一般的です。

  • 自分の信用情報を確認したい場合
  • クレジットカードやローンの審査に通過できなかった理由を知りたい場合
  • 信用情報を改善するために、異動情報を確認したい場合

信用情報機関の開示請求は、信用情報機関のウェブサイトから行うことができます。開示請求には、手数料がかかります。

信用情報機関の開示請求の流れは、以下のとおりです。

  1. 信用情報機関のウェブサイトから、開示請求書をダウンロードします。
  2. 開示請求書に必要事項を記入します。
  3. 開示請求書に必要書類を添付します。
  4. 信用情報機関に開示請求書を郵送します。
  5. 信用情報機関から信用情報が開示されます。

信用情報機関の開示請求は、30日以内に開示されます。

信用情報機関の開示請求で取得できる情報は、以下のとおりです。

  • 氏名
  • 生年月日
  • 性別
  • 住所
  • 電話番号
  • 勤務先
  • 年収
  • 過去の借り入れや支払い状況
  • 異動情報

信用情報機関の開示請求は、自分の信用情報を把握するために必要な手続きです。信用情報に異動情報が登録されている場合、異動情報の原因を解消し、信用情報を改善してから、楽天カードの後払い決済の審査申し込みを行うことをおすすめします。

信用情報機関の開示請求に関する注意点は、以下のとおりです。

  • 開示請求には、手数料がかかります。
  • 開示請求書は、信用情報機関のウェブサイトからダウンロードすることができます。
  • 開示請求書に必要事項を記入する際は、間違いがないように注意しましょう。
  • 開示請求書に必要書類を添付する際は、期限までに郵送するようにしましょう。

信用情報機関の開示請求は、本人しか行うことができません。代理人が行う場合は、委任状が必要です。

楽天カードの後払い決済の審査時間はいつまで?

楽天カードの後払い決済の審査時間は、最短10分程度です。しかし、審査状況によっては、1週間以上かかることもあります。

楽天カードの後払いの審査は、以下の2つの段階で行われます。

  1. 自動審査

自動審査では、申し込み者の属性や過去の借り入れや支払い状況などの情報をもとに、審査が行われます。自動審査で通過した場合、審査は完了です。

  1. 手動審査

自動審査で通過しなかった場合、手動審査が行われます。手動審査では、申し込み者の収入や勤続年数などの情報をもとに、審査が行われます。手動審査は、営業時間内に申し込みを行った場合、翌営業日に完了します。

楽天カードの後払い決済の審査時間は、以下の要因によって遅くなる可能性があります。

  • 申し込みが集中している場合
  • 申し込み内容に不備がある場合
  • 手動審査が必要になった場合

楽天カードの審査結果は、申し込み時に登録したメールアドレスに通知されます。審査結果がメールで届かない場合、楽天カードの公式サイトで確認することができます。

楽天カードの審査結果を早く知りたい場合は、申し込み時に「審査結果メールをすぐに受け取る」を選択するとよいでしょう。

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「楽天市場だけ後払いの審査がある」はウソ!

楽天の後払い決済は、審査なしで利用できる通販サイトではありません!

できれば審査なしで後払い決済をしたいところですが、どのネット通販でも審査しなければ利用できません。

誰かにお金を貸す立場になって考えると、審査の必要性が見えてみます。

たとえば次の要な場合、どっちの人にお金を貸したいと思いますか?

・出会って1週間の友人
・10年来の友人

多くの人は後者の人へお金を貸すと思います。

お金の貸し借りは“信頼関係”が重要ポイントになってくるため、後払い決済も同じことと言えるでしょう。

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楽天の後払い決済の審査に落ちたときの対策

楽天の後払い決済の審査に落ちた場合の対策は、以下のとおりです。

楽天に問い合わせて審査落ちの理由は教えてもらえない

まずは、楽天に問い合わせて、審査落ちの理由を聞いてみても答えてもらえません。
楽天の後払いはNP後払いが審査をしているためです。
NP後払いも審査内容は答えることができかねるので自分で原因を予想するしか方法がありません。

過去の滞納やトラブルを解消する

審査落ちの原因として考えられるのが、過去の滞納やトラブルです。過去に楽天で後払い決済を利用し、支払いを滞納したことがある場合は、滞納分を全額支払い、延滞解除を申請しましょう。また、過去にクレジットカードやローンなどの金融商品で延滞や滞納などのトラブルを起こしたことがある場合は、そのトラブルを解決し、信用情報機関に信用情報の開示請求をして、自分の信用情報を確認しましょう。

年収や勤続年数を増やす

審査基準を満たす年収や勤続年数を増やすことで、審査に通りやすくなるかもしれません。正社員として働いている場合は、昇進や昇給を目指しましょう。また、フリーランスやアルバイトの場合は、収入を増やすために、副業や兼業を始めるのも一つの方法です。

注文金額や商品の種類を変える

注文金額や商品の種類が審査基準に満たしていない場合は、注文金額を減らしたり、商品の種類を変えたりすると、審査に通る可能性が高くなるかもしれません。

時間を置いてから再申請する

審査に落ちてしまった場合は、時間を置いてから再申請するのも一つの方法です。審査担当者の判断によって行われるため、時期やタイミングによっても審査結果が異なる可能性があります。

なお、楽天の後払い決済の審査は、審査担当者の判断によって行われるため、明確な基準は公開されていません。そのため、上記の対策をすべて実施しても、審査に落ちてしまう可能性もあります。

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楽天市場の後払い・審査ありの「NP後払い」の特徴とは?

楽天市場の後払い方法は、株式会社ネットプロテクションズが提供する「NP後払い」です。NP後払いでは、商品の到着後にコンビニや銀行で代金を支払います。

楽天市場で後払いを利用するには、以下の手順で行います。

1.楽天市場で商品を注文する
2.決済方法で「NP後払い」を選択する
3.氏名、住所、電話番号などの必要情報を入力する
4.注文を確定する

注文確定後、2営業日以内に審査が行われ、審査結果はメールで通知されます。審査に通過した場合、商品が発送されます。

商品が届いたら、請求書に記載されているコンビニまたは銀行で、14日以内に代金を支払います。

楽天市場の後払いのメリットは、以下の通りです。

・商品の到着後に代金を支払うため、安心して買い物ができる
・クレジットカードを持っていなくても利用できる
・分割払いを利用できる

楽天市場の後払いのデメリットは、以下の通りです。

・利用限度額が設定されている
・利用に審査がある
・遅延した場合、遅延損害金が発生する

楽天市場の後払いの利用限度額は、1万円から10万円までです。また、利用には審査があり、審査基準は公開されていません。

遅延した場合、遅延損害金が発生します。遅延損害金は、年率14.6%です。

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楽天で後払い決済の審査落ちたら基準を知っておこう!

楽天市場の「後払い」の審査基準は、以下のとおりです。

・楽天会員であること
・注文者またはお届け先住所が日本国内であること
・注文金額が5万4000円(税込)以下であること
・過去に楽天で後払い決済を利用し、支払いを滞納したことがないこと
・過去にクレジットカードやローンなどの金融商品で延滞や滞納などのトラブルを起こしたことがないこと
・年収や勤続年数が審査基準を満たしていること
・住所や電話番号などの登録情報が正確であること

なお、審査基準はあくまでも目安であり、審査担当者の判断によって結果が異なる場合があります。

具体的には、以下のような点が審査の対象となります。

・過去の支払い実績
・クレジットカードやローンなどの利用実績
・信用情報機関に登録されている情報
・年収や勤続年数
・職業や勤務先
・住所や電話番号などの登録情報

審査に落ちてしまった場合は、楽天に問い合わせて審査落ちの理由を聞いてみましょう。その上で、原因を改善することで、審査に通りやすくなる可能性があります。

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FAQ|楽天の後払い決済の審査落ちたときの疑問

楽天市場の後払い決済の審査時間は?

楽天市場で利用できるNP後払い決済の審査時間は10分程度で結果がでます。

注文数が多いショップはコストが高い自動受注システムを使用しているので審査依頼の時間が早く購入の通知も早く来ます。
しかし流通数が少ないショップは自動のシステムを導入していない場合が多く、担当者が審査依頼を手動でするので営業時間外や休業日の場合は営業日になるまで審査が開始されない場合があります。

楽天の後払い決済には信用できるか審査が必ずある?

よく楽天などの通販サイトで後払い決済購入すると「審査に通らなかったため、別の支払い方法を選択してください。」と審査に落ちた連絡が来ることありませんか?

え、審査?
後払いできないの?

そう思う人も多いでしょう。

通販サイトのどこにも“後払い決済は審査があります”など、親切に記載されていないためわからない人も多いでしょう。

後払いといえば、商品を購入した通販サイト側が一時的に料金を立替えているように見えますが、実際は決済代行会社が購入者の代わりに支払いをしています。

つまり、後払いで買い物すると

通販サイト
↑購入者の代わりに支払う(立替え)
決済代行会社
↑※商品到着後数日以内に支払う(返済)
購入者

このような仕組みで後払い決済ができるのです。

決済代行会社は購入者の代わりに立替えるわけなので、当然ながら購入者の信用を確かめなくてはいけません。そこで発生するのが審査です。

楽天の後払い決済の審査に落ちた!別のサイトはOKなのはなぜ?

健康食品やサプリメントなど、定期購入すると支払い方法を変えないケースが多いです。

そのため、後払いの審査に1回でも通過すると、その後何もない限り定期購入を後払いで支払えます。

現在、定期購入で商品を後払いしていても、その途中で未払いなどがあると新しいネット通販で後払い購入は難しいでしょう。

なぜなら、後払いの審査は購入時に毎回行われるからです。

定期購入の場合、1回目に支払い方法などの情報を入力します。2回目以降はその情報を引き継がれたまま購入するため、購入者が決済方法を変更しない限り変わりません。

これが「別のサイトでは後払いできるのに、今購入しようとしているネット通販で後払いができない」理由です。

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楽天で後払い~審査から購入までの流れ~

楽天後払いの審査は、以下の流れで行われ、審査結果は注文確定後、通常2営業日以内に通知されます。

1.注文時に、楽天後払いを選択する。
2.注文内容と入力情報を確認して、注文を確定する。
3.楽天市場から、後払い会社である株式会社ネットプロテクションズに審査情報が送信される。
4.株式会社ネットプロテクションズが、審査を行う。
5.審査結果が楽天市場に通知される。
6.審査結果が注文者に通知される。

審査基準は、株式会社ネットプロテクションズが独自に設定しており、公表されていません。

ただし、一般的には、以下の点が審査対象となると考えられます。

・氏名・住所・電話番号などの個人情報
・過去の楽天市場での利用状況
・信用情報

審査に通過するためには、以下の点に注意しましょう。

・個人情報は正確に入力
・過去の楽天市場での利用状況に問題がないか確認
・信用情報に問題がないか確認

なお、審査に通過しなかった場合、楽天から「決済方法を変更してください」というメールが届きます。

7日以内に決済方法を変更しない場合、注文はキャンセルされます。

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楽天で後払いの審査後にキャンセルできる?

楽天後払いの審査は、注文確定後、通常2営業日以内に通知されます。審査に通過した場合、注文は確定されます。注文確定後のキャンセルは、ショップのキャンセルポリシーに従って行われます。

一般的に、ショップのキャンセルポリシーでは、以下のような規定があります。

・注文確定後30分以内であれば、購入履歴からキャンセル可能
・注文確定後30分以降は、ショップに直接連絡してキャンセルを依頼

注文確定後30分以内であれば、購入履歴からキャンセル手続きを行うことができます。購入履歴画面の「注文詳細」ページから、「キャンセル」ボタンをクリックすると、キャンセル手続きが開始されます。

注文確定後30分以降は、ショップに直接連絡してキャンセルを依頼する必要があります。ショップの連絡先は、注文履歴画面の「ショップ情報」ページから確認できます。

キャンセルを依頼する際には、以下の情報を用意しておきましょう。

・注文番号
・注文者氏名
・注文者住所
・注文商品名

ショップのキャンセルポリシーによっては、キャンセル料が発生する場合があります。キャンセル料が発生するかどうかは、ショップに直接確認しましょう。

なお、楽天後払いの審査に通過した後、注文をキャンセルした場合でも、後払い会社である株式会社ネットプロテクションズに審査情報は送信されます。ただし、審査に通過した後、注文がキャンセルされた場合は、審査結果は「審査通過」のままとなります。

したがって、楽天後払いの審査に通過した場合、キャンセルを希望する場合は、注文確定後30分以内に購入履歴からキャンセル手続きを行う必要があります。30分以内にキャンセル手続きを行わなかった場合、注文は確定され、キャンセル料が発生する場合があります。

また、楽天後払いの審査に通過した後、注文をキャンセルした場合でも、後払い会社である株式会社ネットプロテクションズに審査情報は送信されます。ただし、審査に通過した後、注文がキャンセルされた場合は、審査結果は「審査通過」のままとなります。

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楽天 後払い決済で審査落ちた場合に他の後払いを利用する場合は滞納に注意

楽天後払い決済で審査落ちた場合、他の後払い決済サービスを利用する前に、以下の点に注意が必要です。

他の後払いサービスを利用して、支払い期日までに支払わないと、以下のリスクがあります。

  • 延滞金が発生する
  • ブラックリストに登録される
  • 今後、後払い決済サービスが利用できなくなる
  • 法的措置が取られる

他の後払いサービスを利用する際の注意点

  • 各社の審査基準を確認する:各社独自の審査基準を確認し、自分が審査に通るかどうか判断する
  • 利用限度額を確認する:各社利用限度額が設定されているので、利用前に確認する
  • 支払い期日を忘れないようにする:支払い期日を忘れないように、カレンダーなどに記入する

まとめ

楽天後払い決済で審査落ちた場合、他の後払いサービスを利用する前に、各社の審査基準や利用限度額、支払い期日などを確認し、責任を持って利用 するようにしましょう。

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まとめ

楽天で後払い決済の審査に落ちた理由は、前回の決済を済ませていなかったほかに、入力ミスや家族も後払いしているなど関係している可能性もあります。

審査は早ければ1時間以内で終わりますが、楽天などネット通販サイトによって連絡が数日後になるケースも珍しくありません!

今すぐ商品が欲しくて購入したのに待たされた挙げ句、連絡が遅いのはショックですよね。後払い購入する前に、審査に落ちないか必ずチェックすることをおすすめします。

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